带病能不能投,问问智能核保!
大家都知道,线上投保需要过健康告知,过往的投保体验都是一刀切,符合健告就投,不符合就要核保。
每天我都会看后台大家的留言,看看大家最关心的保险问题是什么。
发现最多的留言就是疾病相关,我有甲状腺结节能不能投?我有肝炎能不能投?
这些问题我都没办法回复,因为一旦涉及到具体的疾病,一般都是需要提交体检报告给保险公司进行人工核保,就是由保险公司专业的核保人员根据体检报告进行判断是否可投。
但是这种核保的方式有三个bug:
1.资料一来一回比较慢,影响投保体验
2.一般来说需要提交半年内的体检记录,没有的话还要去体检,费时费力
3.很多疾病涉及隐私,人之常情不愿意提供
那现在有一种新的方式可以去核保,而且不会留下核保的记录,也不需要提交病历给保险公司。
这种又快又好的核保方式就是:智能核保!
1. 什么是智能核保
智能核保,就是在健康告知不符合的情况下,通过回答保险公司线上的一套标准化问卷来快速知道核保的结论。
以甲状腺结节来说,智能核保问卷就会问结节的大小,边界是否清晰,是否有淋巴结肿大等情况。
一般来说线上智能核保的结论有如下的四种:
智能核保的优势就在于:
1.省时省力
2.不会留下核保记录而提前知道初步的核保结论
更加重要的一点是,可以更加灵活的确定我们的投保计划。
因为每家保险公司的智能核保系统的问卷和判断标准是不同的,就有可能发生同一种疾病会导致不同的核保结论。
比如A家保险公司是责任除外,B家是加费,C家是标体投保。
这样的话我们就有了初步的判断,可以选择对我们最为有利的一家投保。
当然了,不是所有的产品都有智能核保,如果你发现直接显示健告过不去无法进智能核保的话,就说明这款产品不支持智能核保哦。
2. 如何操作智能核保?
1.进入挑选好的产品,点击"保费试算"选择保费保额,保障期限等项目
(在这个页面选择信息是不会留下记录的,大家放心试。)
2.进入健康告知问卷页面,选择部分为是并确认提交
3.进入智能核保确认页面,点击进入智能核保并选择对应的疾病情况,我以甲状腺结节举例
4.根据最近一次的体检报告记录选择智能核保的问题答案
问题回答完成就可以得到核保的结论了。
3. 智能核保的结论如何看?
智能核保结论有标体承保,加费,责任除外和拒保,对应的显示如下:
1.标体承保
2.加费
3.责任除外
4.拒保
4. 写在最后
智能核保虽然很方便,但下面这两种情况下智能核保是没办法起作用的:
1.健康告知问卷提到了,但是智能核保中没有体现
2.智能核保能够覆盖的疾病或健康异常是有限的,更多的一些疾病保险公司出于风险的控制,需要进行人工核保确认,同样也无法通过智能核保完成
以上的这两种情况就只能通过人工核保进行确认了。
另外智能核保因为都是标准化的流程,所以相对来说没有人工核保灵活。
如果我们的情况并不是特别严重,但是被责任除外或加费,可以尝试人工核保或者分别尝试多几家保险公司来获取更好的选择。
但如果情况比较严重,还是要理性的进行分析,相比于拒保或人工核保留下记录来看,加费或者责任除外未尝不是一种更好的选择。
最后的最后,我知道大家肯定迫不及待的想试试自己的情况能不能投,但是要注意,不是所有的产品都支出智能核保的选项,目前支持的产品相对来说不多。
我已经把可以智能核保的产品都整理出来,大家点击"阅读原文"就可以看到,标注智能核保的就可以进行尝试。
引申阅读:
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——下次见 ——